Planes catastróficos en Florida: quién puede comprarlos

Puede comprar un plan catastrófico en Florida para 2027 si tiene menos de 30 años cuando empieza el año, o si el Mercado de seguros (Marketplace) le aprueba una exención por dificultades o por asequibilidad. Ganar demasiado para recibir crédito fiscal no basta en 2027, porque un tribunal federal frenó esa regla. El deducible es de $12,000 para una persona. Antes de eso, el plan cubre la atención preventiva y por lo menos 3 visitas al médico primario al año.

Quién puede comprarlo para 2027

Hay tres caminos:

1. Tiene 29 años o menos el 1 de enero de 2027. Si cumple 30 durante el año, no pierde el plan.
2. Le aprueban una exención por dificultades, porque algo en los últimos 2 años le impidió tener seguro.
3. Le aprueban una exención de asequibilidad, porque la cobertura más barata a su alcance, en el Marketplace o en su trabajo, le costaría más del 8.5% de los ingresos de su hogar en 2027.

La lista oficial de dificultades incluye desalojo o ejecución hipotecaria (foreclosure), bancarrota, un aviso de corte de luz o agua, no tener vivienda, cuentas médicas que no pudo pagar, un desastre que dañó su casa, la muerte de un familiar cercano, violencia doméstica y cuidar a un familiar enfermo o mayor. Quedarse sin trabajo, por sí solo, no cuenta.

Una le toca de cerca a Florida: no calificar para Medicaid porque el estado no lo expandió. Los adultos que quedan en ese hueco pueden pedir esta exención.

Para pedir una exención, llene la solicitud de CuidadoDeSalud.gov y mande documentos de su situación o sus ingresos. Si se la aprueban, le llega una carta con un número de exención para inscribirse. Para 2027, mándela antes del 1 de enero de 2027.

La regla de ingresos que no se aplica en 2027

En septiembre de 2025, CMS (la agencia federal a cargo del Marketplace) dijo que quien no recibiera crédito fiscal por sus ingresos, por debajo del 100% o por encima del 400% del nivel de pobreza, podía pedir una exención por dificultades para 2026. Luego CMS puso una versión en su regla de 2027, con la línea en el 250%.

El 16 de julio de 2026, un tribunal federal en Maryland frenó esa parte de la regla de 2027, junto con la guía de 2025, mientras sigue la demanda. El 4 de agosto de 2026, CMS confirmó que no entrará en vigor tal como se escribió.

O sea, en 2027 sus ingresos por sí solos no le dan derecho a un plan catastrófico. El caso no ha terminado y esto puede cambiar. Si tiene 30 o más y compró un catastrófico para 2026 por esa vía, averigüe si califica de otra forma antes de renovarlo.

Qué cubre un plan catastrófico

Cubre los mismos beneficios esenciales que cualquier plan del Marketplace: visitas al médico, hospital, emergencias, maternidad, salud mental y medicinas recetadas. Cubre condiciones preexistentes, sin preguntas de salud. Lo que cambia es cuándo empieza a pagar.

• La atención preventiva, como el chequeo anual, es gratis dentro de la red.
• Por lo menos 3 visitas al médico primario al año están cubiertas antes del deducible.
• Lo demás lo paga usted hasta el deducible: $12,000 para una persona en 2027.
• Después, el plan paga el 100% de la atención cubierta dentro de la red por el resto del año.

El deducible y el máximo de gastos de su bolsillo son la misma cifra. Así su peor año es claro: $12,000 más las primas.

Se pueden combinar con una cuenta de ahorros de salud (HSA). No aceptan el crédito fiscal ni los ahorros extra de los planes Plata, así que si usted califica para crédito, un Bronce puede salirle más barato. Nuestra guía de Obamacare en Florida explica los niveles.

No hay en todos los condados. En 2026, 11 de los 12 condados grandes de Florida que seguimos tenían alguno, casi siempre de una sola compañía, y Duval no tenía ninguno. Su cotización le muestra lo que se vende en su código postal.

¿Catastrófico o HPG, si está sano y gana más de la cuenta?

Para 2027, una persona que gana más de $63,840 no recibe crédito fiscal en ningún plan del Marketplace. Si es joven y está sano, muchos comparan un plan catastrófico con Health ProtectorGuard (HPG) de UnitedHealthcare, un plan de indemnización fija que también ofrecemos. Funcionan muy distinto.

HPG paga cantidades fijas, cueste lo que cueste la cuenta. En Select 2000 son $80 por visita médica por enfermedad, hasta 4 visitas al año; $300 al día en emergencias, hasta 3 días; y $2,000 por día en el hospital, más $2,000 por el ingreso. Lo que la cuenta pase de eso lo paga usted, sin tope. En nuestras cotizaciones de octubre de 2026, una persona de 25 años que no fuma pagaba por HPG de $68 a $209 al mes, según su sexo y el plan.

Nuestra opinión: si califica para un plan catastrófico y podría cubrir $12,000 en un mal año, es la opción más segura: un diagnóstico grave tiene techo. HPG puede tener sentido si se le pasó la inscripción abierta, si tiene 30 años o más sin exención, o si prefiere cambiar ese techo por beneficios que pagan desde la primera visita. Eso sí, dejar HPG no le abre un periodo especial de inscripción, así que para pasarse a Obamacare casi siempre tendrá que esperar.

Si tiene más edad y gana apenas por encima de la línea, mire la exención de asequibilidad: los planes a precio completo cuestan más con la edad, y la prueba es el 8.5% de sus ingresos. En Obamacare o indemnización fija comparamos los dos punto por punto.

Vea qué puede comprar

Si tiene menos de 30, nuestro formulario de cotización le muestra los planes catastróficos que se venden en su código postal, al lado de los precios de Bronce y de HPG. Si va a inscribirse con una exención, pida por el chat que uno de nuestros agentes con licencia lo llame para explicarle los pasos. La ayuda es gratis.